第2192章 让敌人给我造武器(第2/3 页)
,就算你想做空霸国房地产,但是市场上并不存在做空霸国房地产的金融产品啊!
你的做空,撑死也就是针对某些房企,或者持股房地产的银行进行,最好的结果也就是让某家房企或者某家银行破除。
这对于整个霸国房地产,恐怕没有多大的影响吧?
这,你又要如何应对呢?”
陈默风轻云淡的说:“做空资金,我可以去跟鸿蒙会的会员筹措。”
“至于你说的金融产品……我可以让霸国的中央银行,专门为我做一款金融工具!一款用于做空霸国房地产的金融恭敬,然后,我再把它买下来。”
姜朋月:“???”
她简直不敢相信自己的耳朵!!!
让霸国的中央银行专门给你出一款做空霸国房地产的金融产品?
疯了吗?
还有自己国家敢出动摇自己国之根本的金融产品的?
“你就等着看好戏吧!”
陈默当天就开始了他的“撒币”行动。
他直接飞到了霸国中央银行,找到了管理者说明了来意。
“我想请咱们银行为我量身定制一款信用违约掉期产品——cds……”
很快,陈默就在银行高管错愕的眼神中,解释清楚了cds的概念。
在讲cds之前,要先明白另外一个名词——mbs。
霸国的银行为了快速回笼资金,赚取利息,会把多个房贷欠条打包成一种债券(或者你可以理解为一种理财产品),出售给投资者,而这种债券就是mbs。
一般而言,买这种债券的都是霸国的顶级投资银行,比如高升、魔根这种。
银行向贷款人贷款,拿到贷款人的欠条后打包成mbs之后卖给投资银行,投资银行给银行现金保证银行得以继续向外贷款。aishangba.org
这行成了一种资金循环。
举个例子。
陈默想买房,找到银行贷款100万,利息是5%。
银行把陈默的这笔贷款打包成了债券,卖给了金融机构a,金融机构a则需要一次性帮陈默付清所有的本金和利息(当然利息不会是5%,因为金融机构是需要靠利息差赚钱的。)
之后,陈默每个月还的本金和利息,其实已经不是给银行了,而是给购买他贷款欠条的金融机构a。
想要完成这个循环,靠银行一家自然是不可能的。
银行不仅要找到源源不断的mbs买家,还需要获取源源不断的贷款人。
然而一个社会中,有偿还贷款能力的人是有限的。
换句话说,有资格贷款的人是有限的。
一旦这些高质量人群贷款消费完了,这循环应该怎么持续下去呢?
没关系,霸国聪明的银行家们很快就给出了无耻的答案。
既然贷款的违约风险已经通过mbs的产品设计转嫁给了购买者,那贷款人还不还得上钱跟银行还有个毛线的关系啊?
所以,为了业绩增长,霸国银行就降低了贷款门槛,将贷款发给了信用评级低,偿还能力有限的低收入人群。
这就是2008年次贷危机爆发的根本由来。
至于信誉评分,其实是类似于直付宝信用分的玩意。
在2008年的霸国,评分区间是300-850分。
一般认为700分以上是优,但是次级贷款人的评分往往不足500,更有甚者,300多分的人它也敢放贷。
类比一下,就相当于在直付宝上,你只要注册个账户,就有资格拿几十万,几百万的房贷。
什么资产验证,什么消费能力验证,统统不需要!
就是这么离谱!
想象一下这种魔幻场景。
一个没有任何持续收入的流浪汉或者低保户,只要他想买房子,就可以轻轻松松从银行拿到几百万霸国币的贷款。
至于他后续能不能偿还贷款,银行根本不在乎。
因为流浪汉的房贷和部分利息已经被投行还清了,银行没有任何风险。
这种情况下,你是银行,你还不玩了命的搞次级贷款?
而陈默想要霸国中央银行给自己定制的cds,其实是一款保险。
如果房贷不违约,mbs稳定,陈默就要向银行支付高额的保险费。
如果房贷违约率上升,mbs贬值,那么银行就必须给陈默进行高
本章未完,点击下一页继续。